Что делать, если не дают кредит в банке?

Что делать, если не дают кредит в банке?

У каждого может сложиться ситуация, когда срочно понадобились деньги и необходимо быстро взять кредит в банке или другой кредитной организации, но при запросе Вы получаете отказ и не знаете почему и как это исправить, поэтому в данной статье рассмотрим основные причины, почему не дают кредит и постараемся разобраться из-за чего был получен отказ и как все-таки можно получить заем после отказа.

Популярные причины, почему не дают кредит в банке

Проведя анализ различных отказов по кредитам и займам можно сделать вывод, что наиболее распространенные причины, почему банки могут не давать кредит, являются:

  • Плохая кредитная история. Один из самых важных факторов, так как если ранее заемщик уже брал кредиты и не возвращал их, или возвращал, но с задержками, то в данном случае шанс получить отказ значительно увеличивается. Для решения данной проблемы необходимо постепенно восстанавливать свою кредитную историю. Сделать это можно путем оформления небольших кредитов, которые после открытия нужно погашать в срок и показать себя надежным гражданином в глазах банков и кредитных организаций.
  • Есть непогашенные кредиты или займы. Если заемщик ранее брал кредиты или займы (даже в других организациях и банках) и до момента подачи новой заявки на кредит до сих пор не вернул, скорее всего ему откажут (особенно, если есть просрочка по этим кредитам и займам). В кредитной сфере есть единые базы неплательщиков, с которыми сверяются банки и МФО перед выдачей кредитов своим клиентам.
  • У заемщика есть различные задолженности (налоги, коммунальные услуги и т.д.). Постоянная неуплата налогов и коммунальных услуг также может стать причиной отказа, так как это является свидетельством того, что заемщик не спешит рассчитываться с долгами и к тому же уже имеет долги.
  • Не подходит срок и сумма кредита. Часто простой причиной отказа является слишком высокая сумма кредита или небольшой срок его выдачи, так как в первом случае становится подозрительно, зачем Вам такая большая сумма и каким образом Вы сможете её вернуть, а во втором случае – при кредитовании на небольшой период времени банк мало заработает и ему это не совсем выгодно.
  • При оформлении кредита предоставлена ложна информация от заемщика. При заполнении анкеты на получение кредита нужно указывать только правдивые данные, так как при проверке все фиктивные данные будут замечены и это станет причиной отказа. Чтобы не попасть в подобные ситуации, всегда нужно внимательно проверять указанные личные данные при подаче заявки на кредит.
  • Наличие официального дохода. Если Вы работаете не официально, или получаете зарплату в конверте (официальный доход отсутствует или небольшой), то в зависимости от желаемой суммы кредита, банк может отказать, так как не будет уверен в том, что Вы сможете найти деньги в дальнейшем, чтобы вернуть тело кредита и процент по нему.
  • Возраст заемщика. В первую очередь кредиты выдают лицам от 21 до 60 лет (трудоспособной и работающей части населения), поэтому получить кредит более пожилым людям будет сложнее. Также следует отметить, что многие современные микрофинансовые организации допускают возможность выдачи займов для лиц от 18 лет (студенческие займы).
  • Нет постоянного места прописки. Не менее важный пункт, на который обязательно следует обращать внимание перед подачей заявки на оформление кредита. Банки стараются избегать заемщиков без постоянного места прописки по весьма понятным причинам.
  • Попали в черный список банков и МФО. Если заемщик ранее был замечен при проведении мошеннических операций, связанных с деньгами, то он мог попасть в черный список и в дальнейшем будет очень проблематично получить денежный заем или кредит. Также в данном случае возможен вариант, что без вашего ведома Ваши данные были использованы при проведении мошеннических операций в финансовой сфере (например, были украдены данные Ваших паспортных данных и идентификационного кода и с помощью них выданы различные кредиты или «отмыты деньги» на подставные лица).
  • Одновременно поданы заявки на кредит во множество банков и кредитных организаций. Менеджер в банке или МФО также может проверить, берет ли заемщик одновременно кредиты и в других финансовых учреждениях (часто бывают ситуации, когда за 1-2 дня заемщик пытался получить кредит в десятках банков и МФО на одинаковые или различные суммы, что может негативно сказаться на его репутации перед банком).
  • Беременность. Девушкам и женщинам в период беременности также часто могут дать отказ, так как после родов она не сможет работать определенное время и у неё не будет постоянно дохода (особенно актуально, если не замужем).
  • Судимость. Наличие судимостей и проблем с законом негативно влияет на принятие положительного решения по выдаче кредита или займа.
  • Экономическая ситуация в стране. При неблагоприятной экономической ситуации в стране, когда национальная валюта постоянно девальвирует (уменьшается в цене) банки и кредитные организации ужесточают правила выдачи кредитов и займов для простых граждан.
  • Не обнадеживающий внешний вид заемщика. Многие не предают значение этому простому факту, но если Вы неопрятно одеты, имеете отталкивающий внешний вид и сильно волнуетесь при общении с менеджером банка, то это может стать одной из причин отказа.

Узнав основные причины, почему Вам могли отказать в выдаче кредита, рассмотрим далее пути их решения, которые помогут увеличить шанс получения кредита в банке.

Что делать, если получен отказ по кредиту в банке?

При отказе по кредиту не нужно отчаиваться и следует успокоится и хорошо подумать, в чем может быть причина такого решения в банке. Если во многих частных кредитных организациях Вам могут сказать причину отказа (не всегда), то банки имеют право не давать ответ, почему заемщику было отказано на получение займа или кредита.

Начинать искать причины можно с самых простых вещей, которые может и не значительно, но все же негативно сказались на шансе сразу получить кредит:

  • Проверяем свою кредитную историю (есть специальные сайты, через которые можно сделать это быстро и онлайн, без походов в банк за символическую оплату). Также раз в год каждый имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, обратившись лично в бюро кредитных историй (при себе необходимо иметь паспорт и ИНН).
  • Проверяем, нет ли у Вас или Ваших близких задолженностей (коммунальные услуги, не выплаченные кредиты, не уплаченные налоги и т.д.).
  • Проверяем, подходите ли Вы по всем нужным критериям для получения кредита и стараемся сделать всё необходимое, чтобы им соответствовать (наличие официального дохода, опрятный и обнадеживающий внешний вид и т.д.).
  • Читаем отзывы и выбираем другие банки или МФО, в которых можно взять кредит (в различных банках могут отличаться критерии, по которым оценивают заемщика).
  • Если получен отказ по кредиту из-за отсутствия официального дохода, можно предложить банку залоговое имущество (недвижимость, автомобиль и т.д.).
  • Ищем среди своих друзей и знакомых хорошего поручителя или человека, который согласится оформить кредит на себя.
  • Проверяем и анализируем другие источники, где можно взять деньги в долг (друзья и знакомые, ломбарды, онлайн кредитные сервисы – например, кредиты от платежной системы Webmoney).

Ответы на популярные вопросы, которые помогут понять, почему могут отказать в кредите?

  • Почему не дают кредит если нет кредитной истории? Кроме кредитной истории банк оценивает множество других факторов, которые могут положительно или негативно сказаться на получении кредита (наличие официального дохода, судимостей, долгов и т.д.). Данные причины перечислены в начале статьи.
  • Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей? Как и в предыдущем вопросе, ответ достаточно простой: существует еще много других критериев, по которым проходит оценка заемщика и важно соответствовать большинству из них.
  • Что делать если не дают кредит с плохой кредитной историей? При наличии плохой кредитной истории нужно доказать банку или другой кредитной организации, что Вы исправились и с Вами не будет проблем по возврату кредита (можно брать небольшие займы и вовремя их возвращать, стараться не иметь проблем с законом, уплатой налогов и других обязательных платежей). Также деньги можно взять в долг и у частных инвесторов, а также через кредитные электронные сервисы или биржи.
  • Как узнать почему не дают кредиты в банках? В первую очередь нужно постараться вежливо узнать у самого сотрудника банка, который принимал заявку на кредит, возможно он сможет назвать основные причины и пути их решения. Также можно проверить свою кредитную историю и изучить своё финансовое положение (нет ли действующих задолженностей).

В заключение к статье можно отметить, что многие не знают, что делать если не дают кредит в банках, а деньги нужны срочно, в таком случае важно изучить основные критерии по каким банки выдают кредиты и знать, как соответствовать им. Свои отзывы и полезные советы по теме, почему банк может отказать в кредите и что делать, если не дают кредит или заем, оставляем в комментариях к данной статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *