Что такое депозит (депозитный вклад) в банке?

Практически каждому клиенту любого из банков не раз поступало предложение оформить депозит в этом же банке, чтобы свободные деньги не лежали без дела и приносили прибыль, но не все знают, что такое депозит или депозитный вклад в банке и в чем может быть подвох при его оформлении, поэтому в данной обзоре подробнее рассмотрим и объясним простыми словами, что такое депозит, какие бывают виды банковских депозитов и какие лучше выбрать.

Что такое депозит в банке простыми словами?

Банковский депозит – это определенная сумма денежных средств, которую вкладчик (физическое или юридическое лицо) передают банку в пользование на определенный период времени, за что получает процент по данному вкладу. Другими словами, депозит – это деньги, которые человек дает банку под процент на время.

Депозитные вклады для банков являются отличной возможностью привлечь оборотные средства (например, для заработка на выдаче кредитов другим клиентами банка и бизнесу), а также депозиты пользуются спросом и у обычных людей, позволяя не только уберечь свои сбережения от инфляции (обесценивания денег), но и немного заработать.

При оформлении депозита подписывается договор с банком, в котором описаны все условия по депозиту, а также открывается на имя вкладчика специальный депозитный счет в банке, на который и вноситься вся сумма по депозиту.

Виды депозитных вкладов

• Депозитные вклады до востребования. При открытии такого депозита, клиент может в любой момент забрать свои деньги с депозитного счета для личных целей, при этом за это не будет списан штраф. Депозиты до востребования не выгодны банкам и по ним зачастую намного ниже доходность.
• Срочные депозитные вклады. Наиболее популярные виды депозитов, когда клиент вносит свои деньги на депозитный счет на фиксированный промежуток времени (например, на 6 месяцев).

При этом срочные депозитные вклады делятся на 3 вида: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Из названий сразу понятно, что одни открываются на срок 1-3 месяца, другие на срок до 1 года, а третьи – более чем на один год.

Как выбрать выгодный депозит в банке

В первую очередь перед выбором выгодных предложений по депозитам, необходимо определиться с банком (одним или несколькими), в которых можно оформить депозитный вклад. Именно от банка многое зависит, так как в итоге можно остаться не только без прибыли, но и без всего депозита (банк может закрыться, при этом депозиты в нём могут быть не застрахованы государством).

На заметку: при оформлении депозита всегда лучше отдавать предпочтение банкам, депозиты в которых застрахованы государством (например, в Украине фонд гарантирования вкладов населения составляет 200 тысяч гривен, а в России – 1,4 млн рублей).

Определившись с банком можно приступить к выбору наиболее подходящего для себя предложения среди депозитных вкладов. При выборе депозита рекомендуется обратить внимание на такие параметры:

• Процентная ставка по вкладу. Естественно, чем выше будет процентная ставка по депозиту, тем больше Вы заработаете, поэтому лучше сравнивать предложения по всем депозитным вкладам в банке.
• Срок работы вклада. Депозитный вклад в банке можно оформить на срок от 1 месяца до нескольких лет, при этом, чем дольше срок работы депозита, тем выше будет процентная ставка по нему. Также при желании можно сделать вклад до востребования и при необходимости забрать все свои деньги с депозита (в таком случае доходность по вкладу будет значительно ниже, но у Вас всегда будет доступ к своим деньгам).
• Валюта вклада. Депозиты в национальной валюте обычно имеют более высокую доходность, но в то же время они более подвержены инфляции (обесцениванию денег), особенно в период кризиса в государстве.
• Период начисления процентов по депозиту. В зависимости от выбранного предложения по банковским депозитам, проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока работы депозита.
• Возможность пополнения депозита и снятия части средств. Если в условиях по депозиту есть возможность пополнять его во время его работы – это очень удобно, так как можно не только накопить определенную сумму денег (например, за 1 год), но и получить более высокую прибыль за счет увеличения общей суммы депозита. Также многим удобно, если есть возможность снимать часть средств по депозиту при острой необходимости без штрафных санкций.
• Капитализация процентов по вкладу. Наличие капитализации процентов – хорошая возможность зарабатывать больше по депозиту, так как ежемесячно начисляем процент по вкладу будет автоматически добавлять к сумме вклада (она будет увеличиваться) и на следующий месяц процент будет уже начислять на всю сумму (тело депозита + процент за предыдущий месяц/месяцы).

На заметку: не нужно гнаться за предложениями с высокой процентной ставкой от сомнительных банков, о которых Вы ничего не знаете, так как в таких случаях высока вероятность потерять свои деньги или потом долго из возвращать обратно (следует внимательно изучить и проверить по различным источникам и отзывам, что из себя представляет подобный банк и в чем может быть подвох при оформлении невероятно выгодного депозита в нём).

В заключение к статье можно отметить, что многим будет полезно узнать, что такое депозит, если они не знали о нём до этого, так как при разумном подходе к выбору банка и предложения по депозитным вкладам, каждый может начать получать пассивный доход от своих сбережений, при этом деньги не будут лежать без дела дома и принесут пользу Вам, банковской системе и всему государству в целом. Свои отзывы по теме депозитов и банковских вкладов, а также их выбору, оставляем в комментариях к обзору и делимся им в социальных сетях, если он был Вам полезен.

Александр Ракитов

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.