Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Кредитование с каждым днем влезает в нашу жизнь все сильней. Людям не хватает силы воли накопить достаточную сумму денег для удовлетворения собственных потребностей, кому-то не хватает заработанных средств на проживание. Причины для кредитования у каждого свои. В связи с этим большинство людей приобретают технику, мобильные устройства, машины, жилье в кредит. Некоторая доля населения также использует кредитные карты. На сегодня в России существует значительное количество банков, которые дают денежные средства людям под различные проценты. Одним из таких банков является Сбербанк. Оформляя кредит, человек заключает соглашение с кредитором (банком) и обязуется своевременно уплатить денежные средства с процентами, установленными банком в заданный промежуток времени.

Любому заемщику доступно досрочное погашение кредита в Сбербанке. Преждевременное закрытие долга перед банком весьма выигрышно для кредитозаемщика, так как ему придется выплачивать меньшую сумму процентов, а также возможно сделать возврат страховки по кредиту, если она была оформлена.

Можно ли досрочно погасить кредит в Сбербанке?

Когда имеются финансовые обязанности перед банком, то стоит начать экономить и постоянно вносить в погашение долга сэкономленные деньги, исключая переплату процентов банку. Существует два метода для избавления от долговых обязательств: частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке и полное закрытие кредита.

• При неполном досрочном погашении вносится некоторая доля заёмных средств. Снижается сумма заёмных средств, следовательно график ежемесячных выплат меняется, срок кредитования становится довольно меньше. С уменьшением срока кредитования уменьшается сумма процентов. Ещё один способ преждевременного погашения задолженности – это направиться в отдел Сбербанка и подать заявку о повышении суммы ежемесячной выплаты. Срок кредитования уменьшится, впрочем сумма процентов останется прежней.
• При полном закрытии задолженности на счёт вносится вся необходимая сумма кредитных средств с учетом процентов за период до ближайшей ежемесячной выплаты согласно графику платежей. Следом после списания денег со счёта кредитозаемщику следует обратиться в филиал Сбербанка, предпочтительно где Вам оформили кредит, и запросить справку о полном погашении займа и закрытии кредитного соглашения.

Ипотечный кредит в Сбербанке, как и потребительский кредит возможно погасить преждевременно, однако для этого предусмотрен ряд условий, которые заемщику следует соблюдать:

1. Оплатить в полном размере может только лишь после внесения четырех платежей.
2. Комиссия за преждевременное закрытие кредита не взимается.
3. При оплате части ипотеки можно внести минимальную сумму 15 тысяч рублей. Максимальная сумма не ограничена.

Ипотечные и потребительские кредиты по видам платежей разделяются на 2 категории:

1. С фиксированными платежами. При таком виде платежей заёмщик может пополнить счёт на большую сумму, но для снятия всей суммы необходимо обратиться в офис Сбербанка для подписания нового графика платежей.
2. С дифференцированными платежами. При оплате дифференцированными платежами клиенту не требуется обращаться в банк при внесении большей суммы средств.

Таким образом, главное преимущество кредитования в «Сбербанке» — это отсутствие ограниченной суммы для погашения долга, а также заемщик имеет право самостоятельно сменить график платежей. Минусом является постоянное посещение офиса Сбербанка и оформление заявления о списании средств для досрочного погашения части долга.

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке

Как вернуть кредит в Сбербанк досрочно? Погасить долг в Сбербанке просто, однако следует принимать во внимание характерные черты банка. Кредитное соглашение заключается на персональных условиях с заёмщиком. Процентная ставка индивидуальна.

Люди думают, что если оплатить общую сумму, то займ будет полностью закрыт, а после заёмщикам начисляются проценты и спустя некоторое время накапливается значительная сумма, идут просрочки выплат.

Правила преждевременного погашения задолженности указаны в договоре, причем предусмотрены различные условия как для полного, так и для частичного погашения кредита.

По этой причине для преждевременного закрытия кредита Вам следует осуществить следующие шаги:

1. Найти и прочесть заново кредитный договор. Необходимо обратить внимание на процентную ставку с целью расчета суммы процентов, кроме того в договоре может быть указан период, раньше которого нельзя закрыть кредит в Сбербанке преждевременно. Как правило этот период от одного до пяти месяцам со дня заключения договора.
2. После следует подобрать каким методом погашать кредит: частично или полностью. При неполном закрытии следует определиться с нужной суммой ежемесячного платежа.
3. Затем в день внесения платежа следует обратиться в отдел Сбербанка и написать заявление о желании преждевременно закрыть кредит. Кроме того, можно обратиться к кредитному специалисту, для того чтобы он рассчитал правильную сумму для погашения, в случае если Вы хотите погасить задолженность в полном объеме.
   После чего следует внести денежные средства на счет, с которого списываются средства в счет закрытия кредита.
   При полном закрытии долга следует дождаться списания денег со счета. При неполном – дождаться нового графика платежей.
4. После списания денег вновь обратиться в отдел Сбербанка и сделать запрос на справку о закрытии долговых обязанностей и закрытии пластикового соглашения.

Важно: заявление следует написать непосредственно в тот день, когда у Вас списывается ежемесячный платеж. То есть если Вы вносите деньги и пишите заявление предварительно, то проценты за использование кредитными средствами до даты списания денег не учтутся, из-за чего останется кредитная задолженность.

Погашение задолженности по кредиту через Сбербанк Онлайн

Как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн? В Сбербанке имеется интернет-банк под названием Сбербанк Онлайн, которым можно воспользоваться со смартфона и персонального компьютера. Для доступа требуется только доступ к сети Интернет. Для погашения долга нужно зарегистрироваться или авторизоваться в интернет-банке под логином и паролем, которые можно получить через банкомат.

После регистрации следует перейти в личный кабинет, для закрытия задолженности.

Важно: через программу или веб-интерфейс возможно оплачивать собственные кредиты банка, так и займы сторонних пользователей.

Погасить финансовые обязательства перед банком просто, для этого понадобится только лишь договор. Для внесения средств посредством приложения следует:

1. Зайти в программу или веб-интерфейс системы;
2. Переключиться на вкладку «Платежи и переводы»;
3. Перейти в подменю «Перевод между своими счетами и картами»;
4. Указать номер счёта, с которого требуется перевести деньги на погашение кредитной задолженности;
5. Указать сумму не менее суммы ежемесячного платежа.
6. Кликнуть кнопку «Перевести», после чего на телефон заемщика поступит смс-сообщение с кодом подтверждения;
7. Цифровой код из смс-сообщения ввести в поле «Подтвердить» и щелкнуть кнопку «ОК».

При оплате задолженности через приложение запомните, что средства в счет долга сторонних банков могут поступить через несколько дней. Обычно от одного до трех дней.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Кредитор на случай заболевания, утери дееспособности или гибели заёмщика нуждается в страховании заёмных средств. В вышеперечисленном страховка погасит задолженность заёмщика.
Часто специалисты банка предупреждают заемщиков об отказе в кредите, если не оформить страховку, но у заёмщика есть право не соглашаться на услугу, так как на решение выдачи кредита это не повлияет.

Обратите внимание: Страхование – это необязательное условие кредитования, принуждение к оформлению — карается законом.

Если Вы все-таки оформили страховку, то при преждевременном закрытии кредита возможно вернуть часть затраченных средств на страхование. Как сделать возврат страховки при досрочном погашении кредита? Существует несколько способов возврата суммы, затраченную на страхование:

• В первые тридцать дней с момента оформления займа кредитозаемщик может прийти в офис Сбербанка и подать отказ от страховки и вернуть затраченные средства. К сожалению, средства вернуться не полностью, а только 87% от суммы страхового взноса, потому что взимается подоходный налог в размере 13%.
• При досрочном погашении кредита Вам обязаны вернуть сумму оставшуюся от суммы страхования. То есть, если Вы оформили кредит на 5 лет, а выплатили его за 2,5 года, то Вам обязаны вернуть 50% от суммы страховки. Естественно, чтобы вернуть эту сумму Вам необходимо обратиться в отделение банка для подачи заявления.

Обычно, если заемщик обращается позже чем через полгода, то банк возвращает страховку неохотно, возможен даже отказ. И если сумма страховки значительная, то следует обратиться в суд.
Для того чтобы вернуть страховку при досрочном погашении в Сбербанке необходимо:

• Обратиться в Сбербанк или страховую компанию.
• Написать заявление о возврате денежных средств.
• Принести в отделение банка паспорт, копию договора и справку об отсутствии долговых обязательств.
• Затем дождаться решения и получить средства на счет, указанный в заявлении.

В заключение к статье можно сделать вывод, что погашать задолженности Сбербанка можно через приложение, банкоматы, в офисах банка. Закрыть кредит в Сбербанке досрочно не сложно. Следуя советам в статье, возможно легко разобраться, как выгодно погасить кредит в Сбербанке и вернуть сумму страхового взноса, если он был оформлен.
В случае возникновения разногласий с сотрудниками Сбербанка следует обратиться в другой офис банка, так как многое зависит от человеческого фактора и взаимоотношений. Если Вам понравилась статья и была полезна можете оставить свои отзывы в комментариях или поделиться ей с друзьями в соцсетях.

Александр Ракитов

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.