Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке
У многих есть кредитные обязательства перед банками. К сожалению, большинство кредитов просрочены, то есть оплата вносится позже установленного срока или не вносится совсем.
Завершением займа является необходимость закрытия кредитного договора. Но у людей в силу непредвиденных ситуаций могут возникнуть материальные сложности, что лишает возможности своевременного внесения выплат.
Для того, чтобы не допускать просрочек можно оформить кредитные каникулы в Сбербанке. В этой статье Вы узнаете о кредитных каникулах, их особенностях и преимуществах.
Что такое кредитные каникулы и даёт ли их Сбербанк?
Есть ли кредитные каникулы в Сбербанке? Да, есть. С помощью кредитных каникул клиент Сбербанка доступна реструктуризация кредитных обязательства. Реструктуризация – это сервис Сбербанка, с помощью которого можно перенести оплату кредита на определенный срок. Банку предоставление данного сервиса не прибыльно, потому что денежные средства не поступают. С другой стороны Сбербанк предоставляет услугу для того, чтобы не потерять заёмщика.
Кредитными каникулами можно воспользоваться для сокращения суммы ежемесячного платежа, при потере работы или длительном лечении. Вы их можете использовать даже для передышки от выплат, но нужно не забывать о том, что по завершении банк может увеличить сумму для погашения отставания.
Банком принимаются все доступные меры для решения вопросов в индивидуальном порядке с каждым заемщиком. Банк предлагает возможные варианты для решения сложных ситуаций клиента.
Каникулы предоставляются на особых условиях каждому клиенту банка и рассматриваются в индивидуальном порядке.
Виды кредитных каникул в Сбербанке России
В зависимости от вида и степени материальных сложностей у заёмщика зависит тип предоставленной отсрочки. Предоставление отсрочки делится на несколько типов:
- Полностью отсрочить ежемесячный платеж;
- Частично отсрочить ежемесячный платеж;
- Пролонгировать кредитный договор с изменением процентной ставки.
Рассмотрим более подробно типы отсрочек.
При полной отсрочке оплаты клиент освобождается временно от вноса денежных средств. Отсрочить платеж можно не более, чем на три месяца.
Важно: банковская организация во время отсрочки продолжает начислять проценты и из-за этого общая сумма кредитных обязательств увеличивается и соответственно сумма ежемесячного платежа будет увеличена.
Банк предоставляет полную отсрочку очень редко, так как ему требуется веская причина, который не каждый клиент может предоставить. А также заёмщик узнав об увеличении размера финансовых обязательств обычно предпочитает другой вид отсрочки.
При частичной отсрочке основная сумма долга или проценты замораживаются банком. Частично отсрочить взнос денежных средств заёмщик может всего два раза за весь срок кредита. Первый раз можно оформить не раньше трех месяцев после получения кредитных средств. Во второй раз доступно оформление только спустя полгода или позднее. Кредитные каникулы по уплате основной суммы кредитных средств могут быть не более одного года.
Пролонгировать договор можно только если договор не был заключен с максимальным сроком действия.
Условия получения кредитных каникул
Условия оформления кредитных каникул в Сбербанке:
- С даты получения кредитных средств должно пройти более трёх месяцев.
- Заёмщик должен предоставить документацию, подтверждающую трудности в материальном положении. Это может быть скан-копия трудовой с записью о увольнении / сокращении или больничный.
- Клиенту необходимо наличие хорошей кредитной репутации. У него не должно быть просроков платежей по данному кредитному договору.
- Клиенту нельзя брать дополнительные кредиты. Из-за дополнительных кредитов на покупку вещей, машины, банк может не предоставить кредитные каникулы обосновав это тем, что заёмщик может для выплаты долговых обязательств продать приобретенное имущество.
При соответствии всем условиям и предоставлении необходимой документации кредитор начнет рассматривать заявление и предоставит кредитные каникулы или отказать в предоставлении.
Важно: подача заявления на оформление кредитных каникул служит «звоночком» для кредитора об ухудшении материального состояния заёмщика.
Банк может обеспечить предоставление отсрочки и увеличить свою прибыль при помощи дополнительных процентов, но несвоевременное погашение наносит ущерб репутации банка и его кредитному портфелю. В связи с этим каждое заявление от заёмщика проходит этап рассмотрение в индивидуальном порядке и проводится глубокий анализ финансового состояния клиента.
Отсрочка ежемесячных выплат представляется заёмщику при предъявлении обязательной документации. Схема процесса реструктуризации кредитных средств прорабатывается на основании индивидуальных особенностей клиента. Срок предоставления каникул в большей части случаев зависит от характера наступивших материальных неприятностей.
Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке согласно законодательству
Важно: законодательство не предусматривает четкой процедуры, по которой банки, предоставляющие кредиты обеспечивают предоставление перенесение срока выплаты кредита. Схема предоставления кредитных каникул устанавливается банком самостоятельно.
- Для оформления каникул необходимо прийти в офис Сбербанка и подать заявку на рассмотрение возможности оформления кредитных каникул. Причину в заявке необходимо обосновать и подкрепить документально. Заявка оформляется в свободной форме, но в ней должно быть полностью описаны требования заёмщика и причина.
- Затем необходимо прикрепить к заявке скан-копию договора, документацию, подтверждающую ухудшение материального состояния заёмщика.
- С момента подачи заявки банк должен вынести решение по прошествии трёх дней. При положительном решении необходимо узнать новые условия оплаты кредитных обязательств.
Важно: Оформление каникул никак не сказывается на Вашей кредитной истории.
В Сбербанке предоставляются каникулы, с помощью которых откладывается оплата основной части займа на срок 6-12 месяцев. В этот срок заёмщик продолжает вносить плату процентов. При помощи кредитных каникул просто увеличивается период выплаты кредита, при желании заёмщика оставить размер платежей. При желании оставить срок кредитования прежним – увеличивается размер оплат. При оформлении каникул Сбербанк оформляет новый график платежей и дополнительное соглашение к договору.
Какие потребуются документы для оформления отсрочки по кредиту
Список документации, предоставляемый к рассмотрению вопроса о предоставлении кредитных каникул:
- Скан-копия паспорта, оригинал паспорта предоставляется при подписании заявления;
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Приказ о понижении заработной платы;
- Документация, подтверждающая внесение изменений в семейное положение: свидетельство о рождении ребенка, свидетельство о разводе и т.д.;
- Мед.справки о болезни или причине нетрудоспособности.
- Скан-копию трудовой книжки, подписанную руководителем организации;
Предоставлять прочую документацию, подтверждающую занятость заёмщика не требуется.
В случае необходимости банк имеет право попросить предоставить дополнительную документацию.
На что обратить внимание и стоит ли вообще оформлять кредитные каникулы
Стоит ли оформлять кредитные каникулы? Кредитные каникулы имеют свои плюсы и минусы. Главное преимущество – возможность избежания просрока и получение времени на улучшение материального состояния. Заёмщику выдается получит шанс не ухудшить кредитную историю и уплатить заемные средства без просроков.
Минусом является переплата, потому что банку не выгодно выдавать безвозмездно и он увеличивает срок выплаты кредитного продукта. Именно в связи с этим придется переплачивать. Право принять решение всегда принадлежит клиенту. Поэтому все переплаты оправдывают себя.
Отметим, что кредитные каникулы – это лишь временная передышка от кредитных обязательств, деньги возвращать придется. Во время каникул стоит решить материальные сложности быстро или долг увеличится и это приведёт клиента в суд.
И так, сделаем вывод, сервис кредитных каникул спасает заёмщика и одновременно обременяет. Каникулы предоставляют возможность отдохнуть от уплат и исправить материальное положение. Решение, нужны ли каникулы – это решение каждого заёмщика. Здесь важно правильно взвесить все за и против. Если Вам понравилась статья и была полезна можете оставить свои отзывы в комментариях или поделиться ей с друзьями в соцсетях.
Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.