Как построить дом в кредит?

Желание иметь собственный загородный дом вполне обосновано: чистый воздух, обширная территория, отсутствие соседей за стеной. При недостаточности собственных средств можно построить дом в кредит. Главное – выполнить все поставленные банком условия.

Ипотека на строительство частного дома, её особенности

Предоставление банками ипотеки на постройку частного дома вызвано большим спросом на подобную услугу. Такое кредитование выгодно заемщику: устанавливается пониженная процентная ставка, возможен длительный срок договора. С другой стороны, у банков в подобной сделке рисков гораздо больше, чем при оформлении ипотеки на готовую квартиру.

В связи с рискованностью операции банки выставляют определенные условия:

• Расходы на строительство компенсируются за счет ипотеки лишь на 20-85% общей суммы;
• Срок кредитования – сравнительно небольшой (от 5 лет);
• Изменяющаяся в процессе кредитования процентная ставка: после окончания строительства и оформления объекта в залог ставка, как правило, уменьшается;
• Развернутый пакет документов, включающий детальные справки и выписки о финансовом состоянии клиента и поручителей, проекты стройки, информация о залоговом обеспечение и др.;
• Ипотека имеет целевое назначение, следовательно, в процессе всего срока от заемщика потребуется отчетная документация.

Так как объект не построен, то выступать в качестве закладываемого имущества не может. Выходом при необходимости обеспечить жилищный кредит может стать оформление в залог участка земли либо иной недвижимости заемщика.

Что делать, если собственного имущества у заемщика нет?

Некоторые банки предлагают решить вопрос с залогом следующим образом: ипотека выдается под повышенный процент, а после ввода в эксплуатацию дом передается в качестве предмета залога и ставка снижается. Если такой вариант заемщика не устраивает, в залог можно оформить имущество другого участника сделки – супруга или поручителя.

Как построить дом в кредит: действия заемщика

Ипотечное кредитование предполагает тщательную проверку представленной документации заемщиком. Поэтому сроки выдачи решения при кредитовании строительства несколько увеличены по сравнению, например, с потребительским кредитом.

Для получения кредитных денег заемщику следует провести ряд мероприятий:

• Предоставление кредитору своих документов и документов поручителей. На этом этапе решается, будет ли банк сотрудничать с клиентом;
• Сбор и передача документов по земельному участку, предназначенному для строительства;
• Пока банком определяется оценочная стоимость потенциального залогового объекта, заемщиком составляется и представляется проектная документация по строительству, включая и смету расходов;
• Подписание договора при условии принятия положительного решения банком;
• Регистрация обременения в виде залога на землю;
• Получение первой части на строительство (только безналичным путем);
• Предоставление в банк отчета о целевом применении первой части кредита;
• Получение оставшейся части кредита;
• Переоформление залогового обязательства на участок с домом после завершения стройки и оформления права на объект;
• Подписание дополнительных условий к кредитному договору о снижении процентной ставки.

Если для заемщика проблематично сразу погашать долг по ипотеке, можно воспользоваться упрощенным способом: воспользоваться рассрочкой банка на погашение долга. В течение нескольких лет после оформления договора (стандартно 3 года) клиенту необходимо выплачивать только проценты за пользование банковскими средствами.

В заключение к статье можно отметить, что получение кредита под строительство дома — не простая задача, но удобная и выгодная для многих заемщиков, у которых не хватает полной суммы на постройку своего частного дома. Свои отзывы по теме, как построить дом в кредит в России, Украине и других странах, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Александр Ракитов

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.