Как выбраться из долговой ямы по кредитам?

Кризис в финансовом секторе, повышение уровня бедности и широкое изобилие предложений по кредитам и микрозаймам с каждым днем приводит к увеличению числа людей, которые попали в долговую яму по кредитам и не в состоянии из неё выбраться. Как быть в таком случае? Что нужно делать, чтобы не попасть в долговую яму и выбраться из неё? Все эти вопросы рассмотрим в данной статье.

К сожалению, многие современные должники стали таковыми из-за своей финансовой безграмотности, так как постоянно оформляли на себя кредиты с невыгодными процентными ставками для простых личных нужд, жили не по средствам, тратили больше, чем зарабатывали. Отдельно стоит выделить любителей микрозаймов, которые легко и быстро можно оформить в ближайшей точке МФО или онлайн, и сразу же получить деньги (наличными или на карту) – это ведь так удобно, но не каждый осознает, что по таким займам очень высокие проценты, которые потом нужно будет отдавать.

В любом случае, независимо от причин, по которым заемщик увяз в долгах, необходимо не впадать в панику и не отчаиваться, а составить четкий план по избавлению от долгов и постоянно его придерживаться, а самое главное научится жить не в долг, а на свои заработанные деньги.

Как выбраться из кредитной долговой ямы, если негде взять деньги?

• Не нужно брать новые кредиты или займы для погашения старых. Никогда не берите новые кредиты, чтобы погасить старые – это одна из самых грубых ошибок, которая будет приводить только к увеличению общего количества долгов.
• Научитесь управлять своими финансами. Ведите постоянную статистику доходов и расходов, не тратьте больше, чем зарабатываете и откажитесь от ненужных покупок и растрат. Необходимо четко понимать, какие расходы являются обязательными (еда, проезд, жилье, здоровье), а от которых можно избавиться (расходы на сигареты, выпивку, дорогую одежду, новые современные гаджеты и т.д.).
• Увеличьте свои доходы. Можно добиться увеличения зарплаты на существующей работе, поменять работу, повысить свою квалификацию. Также важно найти дополнительные источники дохода или временную подработку, доход от которых помогут быстрее выплатить долги.
• Попросите помощи у своих друзей или родственников, или продайте ненужное. У большинства могут найтись хорошие друзья, которые смогут на время дать необходимую сумму денег без процента, чтобы Вы смогли сначала рассчитаться с банком по кредитам, а уже после постепенно отдавать долг своему другу. Также существенно может помочь продажа ненужных вещей или другого имущества, чтобы избавиться от долгов (если таковые имеются).
• Пообщайтесь со своими кредиторами. Никогда не нужно бежать и прятаться от кредитора (банка, МФО), лучше при возникновении финансовых проблем и отсутствии возможности платить кредит или заем сразу обратиться к кредитору и уведомить его об этом. Лучше честно договорится о возможности реструктуризации кредита или о увеличении срока выплаты (в большинстве случаев банк пойдет Вам на встречу, так как также заинтересован в возврате кредита без лишних разбирательств и прочих проблем).
• В первую очередь необходимо погасить кредиты с более невыгодными процентными ставками. Если необходимо возвращать несколько займов и кредитов, то в первую очередь нужно решить вопрос более «дорогими» для Вас.
• Платите по долгам регулярно и больше, чем необходимо по минимальной сумме. Для выхода из долговой ямы по займам и кредитам нужна постоянная дисциплина. Важно точно в сроки вносить платежи и желательно больше необходимого минимума, чтобы быстрее выплатить весь долг.
• После «дорогих» кредитов избавляемся от мелких займов и кредитов. Это важный психологический момент, который поможет усилить Вашу мотивацию (количество кредитов, которые нужно выплачивать, будет уменьшаться и Вам станет легче избавиться от остальных).

На заметку: на различных сайтах можно встретить платные предложения о помощи и избавлению от долгов, которые зачастую размещают мошенники (ничем Вам не помогут, будьте аккуратнее). Также не стоит верить в заговоры и молитвы, только реальные продуманные и последовательные действия помогут избавиться от долгов и выбраться из кредитной долговой ямы.

В заключение к статье можно отметить, что все поступки имеют последствия, поэтому всегда тщательно оценивайте свои возможности и потребности, старайтесь на брать лишних кредитов, займов и долгов, которые в итоге все равно придется отдавать, да ещё и с процентами. Свои отзывы и полезные советы, как вылезти из долговой ямы, если негде взять деньги, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Александр Ракитов

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.