Созаёмщик и поручитель – в чем разница?

При оформлении кредита в банке на большую сумму заемщик часто может столкнуться с требованием от банка найти поручителя или созаемщика для такой суммы. Многие думают, что это одно и то же, но на самом деле у данных понятий есть отличия, поэтому постараемся разобраться подробнее, в чем разница между созаемщиком и поручителем.

Кто такие – поручитель и созаемщик и в чем их отличия?

Необходимость привлечения поручителя или созаемщика появляется в случае, когда необходимо взять кредит на большую сумму, у заемщика недостаточный официальный доход, или стаж его работы небольшой на последнем месте работы. В таком случаем созаемщик или поручитель станут своего рода гарантом, что банк вернет свои деньги назад, если заемщик по какой-либо причине перестанет выплачивать кредит.

Поручитель – это физическое или юридической лицо, которое поручается, что заемщик стабильно будет выплачивать кредит, а в случае просрочки или не выплаты кредита, обязанности по погашению кредита и просрочек ложатся на поручителя.

Созаёмщик – это человек, который берет кредит вместе с заемщиком и вместе его оплачивают. Созаемщика чаще всего привлекают для увеличения суммы кредита, так как банк или кредитная организация оценивают общий доход и платежеспособность заемщика и созаемщика.

Основные отличия созаемщика и поручителя (по кредиту, ипотеке)

• При оформлении кредита доходы поручителя не учитываются, а в случае с созаемщиком, наоборот (суммируются доходы заемщика и созаемщика).
• При оформлении договора по кредиту заемщик и созаемщик имеют равные права и обязанности, а при оформлении ипотеки созаемщик имеет право быть совладельцем (владельцем) приобретаемой на кредитные деньги недвижимости. Поручитель же при оформлении кредита обязуется выплатить тело кредита и проценты по нему, если заемщик перестанет его выплачивать, а в случае с ипотекой поручитель не имеет прав на купленную недвижимость, но может через суд требовать свои права на неё в случае, если ему пришлось выплачивать ипотечный кредит (возмещает свои убытки).
• В качестве созаемщика могут быть только физические лица, а в качестве поручителя также и юридические.
• В зависимости от подписанного договора поручитель может нести полную (солидарную) или частичную (субсидиарную) ответственность, а созаемщик только полную ответственность.
• При просрочке выплат по кредиту заемщиком, обязанности продолжать выплаты сразу автоматически перекладываются на созаемщика, а поручитель обязан выплачивать кредит в случае просрочки только по решению суда.

В заключение к статье можно отметить, что зная, чем отличается созаёмщик от поручителя при ипотеке и по кредиту, в дальнейшем Вы сможете более внимательно и осознанно подходить к оформлению кредита на себя и выступая гарантом сделки при оформлении кредита Вашими друзьями, родственниками или знакомыми. Свои отзывы и полезные советы по теме, в чем разница поручителя и созаемщика, оставляем в комментариях к статье и делимся ей в социальных сетях, если она была Вам полезна.

Александр Ракитов

Автор статьи, в прошлом заместитель начальника отдела по работе с клиентами в банке. В текущий момент аналитик, инвестор и индивидуальный предприниматель. Помогаю другим достигать финансовый грамотности и правильно распоряжаться своими средствами.